하나은행과 6개월 이상 거래 중인 손님이라면 누구나 AI대출을 신청할 수 있습니다. 인공지능 기술로 고객의 금융 거래 패턴을 분석해 개인별 최적의 대출 한도와 금리를 제안하는 신개념 대출 상품인데요.
복잡한 서류 제출 없이 비대면으로 간편하게 최대 5천만 원까지 대출받을 수 있다는 점이 가장 큰 장점이에요. 직장인부터 자영업자, 프리랜서까지 폭넓게 이용할 수 있는 AI대출의 특징을 자세히 알아보겠습니다.
하나은행 AI대출 상품 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 🙆신청대상 | 하나은행과 6개월 이상 거래 중인 손님 |
| 💰대출한도 | 최소 300만 원 ~ 최대 5,000만 원 (10만 원 단위) |
| 💸대출금리 | 최저 연 6.4% ~ |
| 📅대출기간 | 일시상환, 통장대출: 1년 / 분할상환: 5년 이내 |
| 🪙중도상환수수료 | 중도상환대출금의 0.7% (단, 비대면 신청 시 0.5%) |
🙋대출대상
하나은행 AI대출은 6개월 이상 하나은행을 이용 중인 모든 고객에게 열려 있습니다. 급여 이체를 꾸준히 받는 직장인은 물론이고, 프리랜서나 자영업자도 매출이 하나은행 계좌로 입금된다면 신청 가능하죠.
기존 여신 상품과 달리 소득증빙서류를 요구하지 않아 직업군에 제한이 없다는 게 가장 큰 장점이에요. 다만 내부 심사 과정에서 금융 활동 내역 등을 종합 평가하기 때문에 거래 실적이 많고 신용도가 우수할수록 유리할 거예요.
💰대출한도
하나은행 AI대출로 최소 300만 원에서 최대 5,000만 원까지 10만 원 단위로 대출받을 수 있습니다.
인공지능 기술이 고객별 금융 거래 행태를 분석해 산출한 적정 한도이기에 기존 신용대출보다 한도가 높게 책정되는 편이에요. 직장인이 아니더라도 하나은행 입출금 내역만으로 수천만 원대 한도를 제안받을 수 있다는 얘기죠.
단, AI 한도는 신용등급이나 기존 대출 규모와는 무관하게 결정되므로 실제 대출 가능 금액은 내부 심사에 따라 달라질 수 있어요. 만에 하나 한도가 적게 나오더라도 필요 자금에 맞춰 현명하게 활용하는 게 좋겠네요.
💸대출금리
하나은행 AI대출의 금리는 최저 연 6.420%에서 최고 연 7.320%로, 개인의 신용도와 대출 방식에 따라 차등 적용됩니다. (2023년 8월 5일 기준)
한도와 마찬가지로 AI가 거래 이력을 토대로 고객에게 가장 적합한 금리를 산출해 주는데요. 직장인이 아닌 프리랜서나 자영업자도 우수한 신용 정보를 바탕으로 저금리 혜택을 누릴 수 있다는 뜻이에요.
연 7% 초반대 금리면 신용대출 기준으로는 꽤 낮은 편이라 이자 부담이 적은 게 장점이죠. 물론 대출 실행 전 본인에게 적용되는 금리를 꼼꼼히 따져본 후 계약하는 것이 좋겠네요.
📅대출기간
AI대출의 만기는 일시상환과 마이너스통장대출의 경우 1년, 분할상환은 최대 5년까지 가능합니다.
프리랜서처럼 수입이 불규칙한 고객은 1년 만기 일시상환을, 매달 꾸준히 나눠 갚고 싶은 자영업자라면 장기 분할상환을 선택하면 되겠죠. 원리금균등상환과 원금균등상환 중 자유롭게 방식을 고를 수 있어요.
특히 비대면으로 신청할 경우 분할상환은 원금균등방식만 가능하니 유의해야 해요. 만기 연장을 원한다면 기간 만료 전 미리 하나은행 기준에 따라 심사를 거쳐야겠네요.
🪙중도상환수수료
만기 전 대출금을 조기 상환하게 되면 중도상환수수료가 부과됩니다. 수수료는 상환 원금의 0.7% 수준인데, 비대면으로 신청한 경우에는 0.5%로 우대되죠.
다만 최초 대출일로부터 3년 이내에만 수수료가 적용되며, 만기 3개월 전부터는 면제된답니다. 예를 들어 5년 만기 분할상환 대출을 3년 안에 완납하면 수수료가 발생하지만, 3년이 지난 후에는 부담 없이 상환할 수 있어요.
중도상환수수료는 대출 계약 시 미리 알아두어야 할 중요한 사항이니, 만기 전에 대출금을 갚을 계획이라면 꼭 수수료율을 체크해 보세요.
✅신청방법
하나은행 모바일 앱인 ‘하나원큐’를 통해 AI대출 한도와 금리 조회부터 신청, 약정, 실행까지 모두 처리할 수 있습니다.
영업일 오전 6시부터 익일 1시까지 연중무휴로 신청 가능한데요. 사전에 하나은행 입출금계좌를 개설하고 하나원큐에 가입해두면 보다 간편하게 진행할 수 있어요.
심사 결과는 즉시 확인되고, 맘에 드는 조건이라면 바로 약정을 진행하면 돼요. 단, 한도 조회 당일 중 신청하지 않거나 대출 승인 후 정해진 기한 안에 약정하지 않으면 자동으로 취소되니 주의가 필요해요.
👩🏫자주하는 질문
Q. 소득증빙 서류 없이도 정말 대출받을 수 있나요?
A. 네, AI대출은 소득증빙 없이 하나은행 거래 내역만으로 신청할 수 있습니다.
Q. 직장인이 아니어도 5천만 원까지 한도를 받을 수 있나요?
A. 개인별 금융 활동에 따라 최대 5천만 원 한도가 부여되지만, 실제 대출가능 금액은 내부 심사로 결정됩니다.
Q. 중도상환 시 수수료는 얼마나 내야 하나요?
A. 중도상환 시 원금의 0.7% 수수료가 부과됩니다. 단, 비대면으로 신청한 경우 0.5%만 내면 돼요.
🙋후기
“프리랜서라 은행 대출 받기가 쉽지 않았는데, AI대출은 소득증빙 필요 없이 하나은행 입출금 내역만으로 3천만 원을 대출 받았어요. 금리도 연 6%대로 저렴해서 너무 맘에 듭니다.” – 프리랜서 A씨
“자영업 하느라 시간 내기 힘든데, 하나원큐 앱으로 은행 방문 없이 편하게 5천만 원 대출 신청했네요. 만기일시상환으로 1년 뒤에 한번에 갚을 수 있어서 부담도 적고 좋아요.” – 자영업자 B씨
“신용점수는 높은데 급여소득이 없어서 대출이 쉽지 않았어요. AI대출은 거래실적으로 한도를 줘서 직장인 못지않게 큰 돈을 빌릴 수 있더라고요. 5년 분할상환으로 여유 있게 갚을 계획입니다.” – 전업주부 C씨
🏦하나은행 AI대출 대안 대출상품
하나은행 하나원큐 비상금대출
- 최대 300만원까지 대출 가능
- 하나원큐 앱을 통해 간편하게 온라인 신청
- 만 19세 이상 내국인이면서 서울보증보험 증권 발급 가능한 사람 대상
- 연 최저 5%대로 1금융권 비상금대출 중에서 낮은 금리 제공
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우리은행 우리홈마스터론
- 최대 1,000만원까지 높은 대출한도
- 우리은행 인터넷/스마트뱅킹을 통해 편리하게 신청
- 신용카드 1년 이상 보유하거나 우리은행 주거래 고객 대상
- 연 6% 내외로 중저신용자 전용 상품 중에서 금리가 낮은 편
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애플론 통신연체대출
- 최대 1,000만원까지 대출 가능
- 애플론 홈페이지나 모바일 앱에서 온라인 신청
- 핸드폰 요금 미납이나 통신 연체가 있는 사람도 신청 가능
- 연체 이력에 따라 최대 연 20% 이내의 금리 적용
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💡마무리
하나은행 AI대출은 빅데이터와 인공지능을 활용해 개인별 신용도와 자금 운용 행태를 입체적으로 분석, 최적화된 조건으로 대출해주는 미래형 상품입니다.
기존에 은행 대출 혜택을 받기 어려웠던 프리랜서, 자영업자, 주부 고객도 소득증빙 없이 최대 5천만 원까지 한도를 부여받을 수 있죠. 6%대의 낮은 금리와 중도상환수수료 감면 혜택까지 누릴 수 있으니 활용도가 무척 높네요.
무엇보다 영업점 방문 없이 비대면으로 전 과정을 처리할 수 있다는 게 가장 큰 장점이에요. 24시간 연중무휴 신청이 가능하니 필요할 때 언제든 편리하게 이용해 보세요.
꼭 필요한 만큼만 계획적으로 대출받고, 연체 없이 성실하게 갚아나가는 건전한 자금 관리가 중요하겠죠? 하나은행 AI대출이 여러분의 풍요로운 금융생활에 든든한 버팀목이 되길 바랍니다.