정부지원 소액생계비대출은 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3,500만원 이하, 저신용, 저소득자를 대상으로한 긴급 금융 지원 제도입니다.
해당 포스팅에서는 소액생계비대출의 지원대상, 대출한도, 금리, 신청방법, 주의사항 및 후기까지 모든 것을 다뤘습니다. 아래를 통해서 확인해보시기 바랍니다.
소액생계비대출 지원 대상
소액생계비대출은 다음 조건을 모두 충족하는 개인을 대상으로 합니다.
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 신용평점 | 하위 20% 이하 |
| KCB 신용점수 | 700점 이하 |
| NICE 신용점수 | 749점 이하 |
| 연소득 | 3,500만원 이하 |
🚨주의사항
✅대출상담 과정에서 도박이나 사행성 용도로 대출을 받으려고 하던가 상환의지가 없어보일 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
✅한국신용정보원에 체납정보, 금융질서문란정보등이 조회될 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
✅현재 연체중일경우 소액생계비대출 신청시 신용회복위원회 채무조정 상담신청을 진행해야 합니다. 향후 채무조정 상담을 받지 않는다면 금리인센티브나 추가대출등이 제한될 수 있습니다.
소액생계비대출 한도 및 금리
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | • 1인당 최대 100만원 • 최초 이용 시 50만원, 6개월간 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능 (최대 100만원) • 의료·주거·교육비 등 특정 용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능 |
| 기본 금리 | 연 15.9% (단일 금리) |
| 우대 금리 | • 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 • 6개월마다 3.0%p 인하, 최저 연 9.9%까지 인하 가능 • 추가 대출 시 연 12.9% 금리 적용 |
| 금융교육 이수 시 추가 금리 인하 | • 교육 3과목 중 1과목 이수 시 0.5%p 금리 인하 혜택 적용 |
위 표를 보시면 아시겠지만, 대출한도는 1인당 100만원 이며, 최초 이용시 50만원부터 시작해 조건에 따라서 추가 대출이 가능합니다. 특정 용도에 따라 처음부터 100만원까지 대출받을 수 있습니다.
금리는 기본 연 15.9%로 시작합니다. 하지만 성실 상환시 점진적으로 낮아지며, 6개월마다 3%씩 인하되어 최저 연 9.9%에 이용 가능합니다.(추가 대출시에는 12.9%의 금리가 적용됩니다.)
여기에 더해서, 금융 교육을 이수하면 추가로 0.5%의 금리혜택을 받을 수 있어서 대출자들의 금융 접근성을 높이는 동시에 경제적 부담을 완화시켜주는 구조입니다.
금융교육이수를 통한 금리 인하 혜택
소액생계비대출을 이용할 때 금융교육을 이수하시면 추가적인 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 생각보다 실제로 납부금액 차이가 크게 나기 때문에, 꼭 교육은 이수하시는 것을 권장드립니다.
교육을 이수하시면 받을 수 있는 헤택은 아래와 같습니다.
✅교육 과목 (1과목 이수 시 0.5%p 금리 인하)
1. (신용관리) 금융생활 밑거름, '신용관리'의 필요성 (5분)
2. (채무관리) 새롭게 시작하는 부채관리 (8분)
3. (불법사금융 예방) 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일납니다 (5분)
금융교육이수를 통해 금리인하 혜택을 받고 싶다면 아래 경로를 통해 확인 가능합니다.
✅금융교육 신청 방법
금융교육포털 접속 및 회원가입
온라인 교육 선택
대출이용자 교육 선택
'소액생계비대출' 교육 이수
소액생계비대출 실제 납입 이자 예시
소액생계비대출 상환 방법
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상환 방식 | 1년 만기일시상환 |
| 만기 연장 | 성실 상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
상환 방식은 1년 만기일시상환을 제공하며, 대출받은 날로부터 1년이 경과하면 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 이와같은 조건은 단기간에 대출금을 납부하기 힘든 대출자들을 위해 설계된 조건이라 할 수 있습니다.
만기 연장의 경우에는, 성실하게 상환했다는 전제하에 최대 5년까지 대출기간을 연장할 수 있습니다. 대출 기간이 길면 길어질 수록 대출받은 고객의 부담이 적어지기 때문에 이 역시 저소득층을 배려한 설계라 할 수 있습니다.
또한, 중도상환 수수료가 없다는 점도 주목할 만합니다. 이것은 대출고객에게 매우 유리한 조건이며, 언제든지 상환하고 싶을 때 추가수수료 없이 중도상환한다는 것은 대출고객이 자금을 탄력적으로 운용할 수 있도록 돕습니다.
전반적으로 이러한 조건들은 대출을 받는 입장에서 부담을 완화시켜주는 것이며, 유연한 대출 관리를 가능하게 하는데 초점을 두고 설계했다고 볼 수 있습니다.
소액생계비대출 신청 방법
| 1. 대출자격 조회 |
| 2. 센터 상담예약 |
| 3. 상담 및 대출 신청(바로가기) |
대출자격 조회, 센터 상담예약의 경우 ‘상담 및 대출신청’을 하시면 자동적으로 배치되어 진행됩니다.
센터 상담예약같은 경우에는 아래 지역별로 상담을 할 수 있는 곳을 정리해두었으니 확인하시기 바랍니다.
소액생계비대출 예약가능 지역
| 서울 | 인천경기 | 경기남부 | 강원 |
| 대전충청 | 대구경북 | 광주전라제주 | 부산경남 |
✅상담예약 및 자격조회 가능 시간
센터 상담예약: 매주 월~금 (09:00 ~ 20:00)
대출 자격조회: 매주 월~금 (09:00 ~ 20:00)
✅신청장소
서민금융진흥원 전국 46개 서민금융통합지원센터
✅예약방법
소액생계비대출 서비스 홈페이지
1397 서민금융콜센터 연결
소액생계비대출 구비 서류
본인명의의 예금통장 이용이 가능할 경우에는 구비할 서류가 간단하지만, 그렇지 않은 경우에는 챙겨야할 서류들이 조금 더 많습니다. 아래를 참고해보시기 바랍니다.
✅본인명의 예금통장 이용 가능한 경우
1. 신분증
2. 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본
✅본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우
1. 예금주 본인명의 계좌이용동의 및 확인서
2. 예금주 개인정보 동의서
3. 예금주 신분증 사본
4. 예금주 예금통장사본
5. 가족관계증명서
소액생계비대출 ‘추가 대출’ 안내
만약, 이전에 소액생계비대출을 이용한 경험이 있으면서, 이번에 다시 한 번 ‘추가대출’을 이용하고 싶다면 서민금융진흥원 어플을 통해서 간단하게 신청 가능합니다.
추가대출의 경우에는 예약이나 방문 상담, 자격조회가 필요 없으며 간편하게 어플을 통해 간편하게 이용 가능합니다.
주의사항 및 고려사항
1) 신용점수 하락 가능성:
소액생계비대출을 받으면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 2023년 6월 기준, 70만원의 소액생계비대출을 받은 사람의 신용점수가 79점 하락한 사례가 있었습니다. 신용평가사들이 소액생계비대출 이용자들의 신용점수를 일괄 하향 조정한 바 있습니다.
2) 성실한 이자 납부의 중요성:
소액생계비대출의 이자를 성실히 납부하지 않으면 금리 혜택을 받을 수 없습니다. 낮은 이자라도 미납 없이 납부하는 것이 중요합니다.
3) 다른 대출 옵션 고려:
소액생계비대출을 알아보기 전에 1, 2금융권 신용대출을 먼저 알아보는 것이 유리할 수 있습니다. 일반적으로 1, 2금융권 신용대출이 더 낮은 금리와 유리한 조건을 제공하므로, 이를 먼저 고려하여 금융 비용을 최소화할 수 있습니다.
소액생계비대출 자주하는 질문
🙋대출 받을 수 있는 사람은 누구인가요?
✅신용점수가 낮거나, 연 소득 3,500만원 이하인 분들이라면 누구나 대출 받을 수 있습니다.
✅연체중인 경우, 소득이 없는 무직자, 저신용자 모두 신청 가능합니다.
✅세금 체납이나 대출 사기 이력이 있다면 대출이 어려울 수 있습니다.
🙋다른 서민 대출을 받고 있어도 신청할 수 있나요?
✅가능은 합니다만 다른 유리한 대출을 먼저 안내하며, 어려운 분들을 우선 지원합니다.
🙋금리를 낮출 수 있나요?
✅성실상환 하시면 최대 6%까지 금리를 낮출 수 있습니다.
✅금융교육을 이수하시면 추가로 0.5% 더 낮출 수 있습니다.
🙋여러 번 대출받을 수 있나요?
✅아쉽지만 한 사람당 한 번만 가능합니다.
🙋대출 상담은 어떻게 받나요?
✅첫 대출시에는 서민금융통합지원센터에 직접 방문해서 상담받으셔야 합니다.
✅6개월 동안 성실상환 하시면 그 다음부터는 온라인으로도 신청할 수 있습니다.
🙋대출 신청은 어떻게 하나요?
✅전국 46개 서민금융통합지원센터에서 가능합니다.
✅온라인이나 전화로 미리 예약하고 방문하면 됩니다.
✅신분증과 본인 통장 사본을 가져가세요.
🙋본인 통장이 없으면 어떻게 하나요?
✅가족(부모님, 자녀, 배우자) 통장으로 받을 수 있어요.
✅이 경우 추가 서류가 필요하니 미리 준비해주세요.
결론
소액생계비대출은 무직자, 저신용자, 연체자까지 현재 대출이 어려운 고객들을 위한 금융 지원 제도이며, 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 특히 연 15.9%부터 시작하지만 성실상환하게되면 최저 연 9.9%까지도 금리를 낮출 수가 있습니다.
하지만 대출을 할 때 고려해야할 사항으로는 신용점수 하락의 가능성과 성실한 이자 납부의 중요성을 반드시 인지해야할 필요가 있습니다. 또한, 대출 결정 전에 본인의 재정상황을 꼼꼼하게 점검하고 필요하다면 상담을 통해서 전문가의 조언을 얻는 것도 잊지 말아야 합니다.
그럼에도 불구하고 전체적으로 소액생계비대출은 설계가 잘 되어있는 대출상품임은 틀림없습니다.
실제로 연체자까지 이용 가능한 대출상품은 그리 많지 않기 때문입니다. 대출 받기전 본인의 상황을 잘 인지해서 장기적인 재정 건전성을 위해 꼼꼼하게 살펴보시기 바랍니다.